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这家国有大行禁止多类商户信用卡交易!

发布时间:2022-08-10 09:25:17人气:


一直以来,农业银行都没有放松对信用卡的管控,在关闭多类类型商户交易后,部分境外商户刷卡也可能无法成功。


近日,农业银行发布了关于调整部分商户交易管控的公告。在限制信用卡在境内商户交易后,也开始出手加强信用卡在境外商户交易的限制。

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多类商户交易受限

公告显示,为了保障持卡人信用卡资金安全,营造良好的信用卡使用环境,进一步规范信用卡资金使用,农业银行近期将对信用卡在部分类别商户的交易进行管控。


具体管控措施为 农业银行信用卡不得在商户类别码为6540、6537、6536、9406、3824、7800的境外商户进行交易。
可以看到,不同于此前农业银行发布的信用卡公告,此次主要针对的是境外商户,6个商户类别码被农业银行拉黑,农业银行信用卡持卡人在这6类商户交易受到限制。
农业银行信用卡对境外商户交易进行限制,可能与电信诈骗也有一定的关系。目前,境外商户是信用卡犯罪的高发区,很多信用卡的盗刷都是发生在境外商户,公安机关追查起来费时费力。
据了解,境内商户交易大多需验证密码,而受交易习惯的影响,很多境外商户为了方便持卡人,无需密码即可完成交易。不法分子窃取持卡人信用卡信息后,在境内商户交易可能无法成功,因此会目标转移至境外商户。
近年来,在各类信用卡被盗刷事件中,大多都是以境外盗刷居多,且案件中所涉信用卡系伪造且刷卡人身份信息与账户信息通常不符,这也反映出了境外商户信用卡盗刷的普遍。
此前,在南山区检察院办理的一起利用“境外机”进行犯罪的案件中,犯罪团伙对外主打一款“境外机”产品,以“境外机”实现境内刷卡境外消费作为幌子,在刷卡过程中利用后台秘密大批量窃取银行卡磁条信息及密码。
犯罪分子再 利用数据在境外制作伪卡,在境外通过当地POS机完成刷卡支付,使用当地POS机的刷卡金额共计人民币4000余万元,七人被判处有期徒刑。

02


加强信用卡管控

除了对信用卡在境外商户交易进行限制外,银行将更多的精力放在了境内的信用卡交易的管控上,多家银行加大了对信用卡的管控力度。
在信用卡管控不断加强的大环境下,目前,十余家银行都发布了信用卡用卡规范公告,明确信用卡资金用途,提醒持卡人规范使用信用卡,同时划出了信用卡的消费禁区。
今年3月份,农业银行发布关于关闭信用卡烟草代扣业务的公告,为了进一步规范信用卡资金使用,根据监管相关要求,将于3月起逐步关闭农行信用卡烟草代扣交易,信用卡其它交易不受影响,可正常使用。
今年2月份,平安银行信用卡中心发布关于进一步明确信用卡资金用途的公告,表示信用卡资金不得用于国家明令禁止或限制的生产、经营活动、领域和用途,不得用于生产经营、投资等非消费类领域。
今年1月份,广发银行信用卡中心发布了关于进一步明确信用卡资金用途的公告,称信用卡资金不得用于房地产领域,如购买房产、支付购房首付款、购买车位、缴纳房产税等;不得用于偿还债务,如偿还信用卡、贷款、借呗、微粒贷等欠款。
前不久,央行、银保监会两部门联合发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》, 要求银行严管信用卡资金流,明确信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域,严禁流入政策限制或者禁止性领域。
信用卡新规发布后,银联也发布了《关于进一步加强信用卡业务风险防控的工作通知》,将加强信用卡套现风险防控力度,对风险商户采取设置限额、拦截交易、关停交易等管控措施。
从目前银行和银联采取的措施,充分表明了打击挪用信用卡资金的决心,信用卡套现等行为被亮起红灯,冒险尝试可能面临降额封卡的后果。

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